Оформляя кредит, многие радуются получению нужной суммы и забывают, что ее придется возвращать, причем с процентами. А это не так-то просто. Если подойти к выплате кредита безответственно, то рано или поздно начнутся просрочки, которые чреваты штрафами и пени, испорченной кредитной историей, а то и вовсе судебным разбирательством.
Мы подготовили для вас 5 советов, которые помогут вовремя выполнять обязательства по кредиту и не попадать в неприятные ситуации.
Часто заемщики берут кредит, не понимая, как сильно он ударит по их кошельку. Кажется, что найти раз в месяц 10 000 или 20 000 рублей не так уж сложно. Но проблема в том, что платить приходится не 1-2 месяца, а много лет. Так, по данным статистики, средний срок потребительского кредита в России – 2,2 года, а ипотеки – 26 лет. Сможете ли вы стабильно находить сумму на платеж, если вы потеряете работу, заболеете, у вас родится ребенок?
Перед подписанием договора важно составить список всех постоянных расходов: коммунальные платежи, аренда жилья, транспортные траты, питание, детские кружки и другие обязательные статьи бюджета. Не стоит забывать и о подушке безопасности. После этого становится понятно, какая сумма остается свободной ежемесячно. Именно из нее и стоит выделять деньги на кредит.
Эксперты советуют придерживаться правила: оптимально, если платеж по кредиту не превышает 30% от дохода. Допустимо – 40%. Но если половина зарплаты уходит на обслуживание долга, малейшие изменения в доходах (сокращение премий, болезни, простой на работе) могут привести к просрочке.
Когда кредит уже оформлен, важно четко встроить его платежи в систему личных финансов. Лучший способ – вести бюджет, где все траты прописаны заранее.
В таблице или мобильном приложении стоит указывать не только очевидные расходы, но и мелкие регулярные платежи: абонементы на фитнес, кружки для детей, бензин, расходы на питание вне дома. Так легче контролировать баланс и понимать, сколько средств остается на свободные траты.
Регулярное ведение бюджета помогает не попасть в ситуацию, когда дата платежа по кредиту становится неожиданностью. Вы всегда будете видеть, сколько денег отложено и когда их нужно перевести банку.
Даже самый дисциплинированный заемщик не застрахован от непредвиденных обстоятельств: болезни, увольнения, крупных внеплановых трат. Чтобы не сорвать платежи в такие периоды, нужна финансовая подушка безопасности.
Идеальный вариант – накопить сумму, которая покрывает 3-4 ежемесячных платежа по кредиту вместе с обязательными расходами. Даже небольшие регулярные отчисления (например, 5-10% от дохода) помогут постепенно создать резерв, который позволит спокойно пережить кризисный период, сохранить доверие банка и не испортить свою кредитную историю.
Просрочка часто случается не из-за отсутствия денег, а из-за банальной забывчивости. Чтобы этого избежать, можно подключить автоматическое списание в банковском приложении.
Вы задаете дату перевода, и нужная сумма сама уходит на счет по кредиту. Главное – контролировать, чтобы к этому дню на карте были средства. Дополнительно можно настроить напоминания за несколько дней до платежа.
Такой подход снимает психологическое напряжение и уменьшает риск ошибок, особенно если у заемщика несколько кредитов в разных банках.
Самое опасное – игнорировать проблемы с выплатами. Если доходы снизились и вы понимаете, что скоро не сможете внести платеж, нужно сразу связаться с банком.
Финансовые организации заинтересованы в сохранении платежеспособности клиентов, поэтому могут предложить несколько решений:
Как видите, кредит – это инструмент, который может быть полезным и безопасным, если подойти к нему ответственно. Чтобы не допустить просрочек, важно еще до оформления займа оценить свои возможности, встроить платежи в бюджет, создать резерв, использовать автоматические списания и не бояться обращаться в банк при первых трудностях.
Источник – Пушкино-LIVE Займы.
