В последние годы все больше людей задумываются о безопасности своих финансов. С 1 марта 2025 года в России можно установить самозапрет на получение кредитов. Этот механизм помогает обезопасить себя от мошенников. Давайте разберемся, как это работает, какие виды запрета существуют и как им пользоваться.
Самозапрет означает, что никто не сможет оформить кредит или заем на ваше имя – ни вы сами, ни злоумышленники. Если финансовая организация все же заключит кредитный договор с человеком, у которого установлен запрет, ответственность за выплату займа ляжет на банк или МФО, а не на клиента.
Не все виды кредитов подчиняются правилам самозапрета. Он не распространяется на ипотеку, образовательные и автокредиты. Для таких кредитов личность заемщика проверяется особенно тщательно, поэтому риск мошенничества минимален.
Что касается покупок в магазинах или на маркетплейсах, здесь все зависит от условий конкретного договора. Запрет будет действовать только в том случае, если кредит или рассрочка оформляются через банк или микрофинансовую организацию (МФО).
Самозапрет может быть полным или частичным. Оба вида действуют на банки и МФО, но отличаются по объему и способу ограничения.
Частичный запрет позволяет выбрать один из 4 вариантов:
Вы можете комбинировать эти варианты. Например, запретить дистанционное оформление в банках и одновременно очное и дистанционное в МФО.
Полный запрет закрывает любые способы получения кредитов: и очное, и дистанционное, во всех кредитных и микрофинансовых организациях. Выбирать отдельные варианты здесь нельзя.
Право запретить себе получение займов и кредитов есть у всех граждан России и даже некоторых иностранцев, которые являются налоговыми резидентами РФ. Главное – иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах. Пока что запрет можно оформить только на себя. За кого-либо другого сделать это нельзя даже при наличии доверенности.
На Госуслугах процедура выглядит так:
Если все было сделано правильно, 4 бюро кредитных историй (КБКИ) пришлют уведомления в личный кабинет. Уже на следующий день после того, как вы получите первое уведомление, банки и МФО не должны оформлять на вас кредиты.
Процедура бесплатная, запрет устанавливается бессрочно, но при необходимости его можно снять в любое время.
Если у вас нет аккаунта в Госуслугах или вы боитесь ошибиться при оформлении запрета, вы можете обратиться в любой МФЦ в своем городе. При себе важно иметь паспорт.
КБКИ не могут отказать без причины. Отказ может прийти только в случае, если все 4 бюро не ответили в течение 2 дней. В таком случае нужно подать заявление заново.
Проверить, установлен ли запрет, тоже можно через Госуслуги или МФЦ. Порядок схож с процедурой оформления самозапрета:
Обычно ответ приходит очень быстро, всего за несколько минут. Но регламентированный срок оказания услуги – 24 часа.
Итак, самозапрет на получение кредитов – простой, но эффективный способ защитить себя от мошенничества и нежелательных долгов. Он не влияет на действующие кредиты, бесплатен и легко оформляется через Госуслуги или МФЦ. Полный или частичный запрет, контроль статуса и возможность снятия дают человеку полный контроль над финансовой безопасностью.
