На сегодняшний день ипотека – один из самых реальных способов обзавестись собственным жильем. Но иногда кредитная нагрузка вместе с другими долгами (по налогам, услугам ЖКХ и т. д.), становится совершенно неподъемной. И тогда возникает вопрос, стоит ли подавать на банкротство при ипотеке и удастся ли в этом случае сохранить заложенную банку квартиру. Попробуем разобраться.
Российское законодательство предоставляет гражданам возможность заявить о банкротстве через суд, если их долг превышает 500 тысяч рублей и не может быть погашен в течение трех месяцев. При этом учитываются все виды долгов, включая ипотечные кредиты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 446 ГПК РФ, единственное жилье должника не может быть изъято для погашения долгов перед кредиторами. Ипотечные квартиры чаще всего и являются единственной недвижимостью должника.
Но здесь есть важный нюанс – до выплаты кредита жилье остается в залоге у банка, то есть, по сути, принадлежит ему, а не тому, кто выплачивает кредит. Поэтому ее могут отнять при банкротстве даже в том случае, если больше никакого недвижимого имущества у должника нет. Кредитор имеет полное право потребовать продажи заложенной квартиры для удовлетворения своих требований.
Если суд принимает решение о реализации имущества должника для погашения долгов, ипотечная квартира выставляется на торги. Но если стоимость имущества значительно превышает оставшуюся сумму долга по ипотеке, должник может получить часть средств от продажи после удовлетворения требований кредиторов.
Итак, процедура банкротства с сохранением ипотечной квартиры невозможна. Но есть другие способы снизить финансовую нагрузку и не потерять жилье.
Чтобы выбрать оптимальный вариант уменьшения непосильной финансовой нагрузки, перед подачей заявления на банкротство важно проконсультироваться с опытным юристом. Он поможет оценить шансы на сохранение жилья и разработать стратегию защиты.
